Antes de aprovar crédito, o mercado financeiro analisa diversos fatores sobre o seu perfil:
Histórico de pagamento
O mercado analisa se você costuma pagar suas contas em dia e como foi seu comportamento financeiro ao longo do tempo.
Capacidade de pagamento
Renda, faturamento e fluxo de caixa são avaliados para entender se você consegue assumir novas parcelas sem comprometer sua saúde financeira.
Situação financeira atual
O nível de dívidas, patrimônio e organização financeira ajudam a indicar o nível de solidez do seu perfil.
Garantias disponíveis
Em algumas operações, bens como imóveis, veículos ou recebíveis podem ser utilizados como garantia para reduzir o risco da operação.
Contexto da operação
Também são analisados fatores como finalidade do crédito, setor de atuação da empresa e o cenário econômico.
Esses critérios são utilizados por bancos e instituições financeiras para avaliar risco antes de aprovar uma operação de crédito. Com o Diagnóstico de Crédito você descobre como o mercado pode estar avaliando seu perfil financeiro.
Por que o crédito pode ser negado?
A maioria das pessoas acredita que apenas score ou restrições definem se o crédito será aprovado. Mas instituições financeiras analisam diversos fatores adicionais, como:
Consequências de indicadores não estruturados:
-
Crédito negado
-
Limites muito baixos
-
Taxas de juros mais altas
-
Mesmo sem possuir dívidas ou restrições
Renda registrada ou presumida no sistema financeiro
Histórico de comportamento financeiro
Exposição de crédito no mercado
Classificação de risco presente em bases utilizadas pelo mercado
1
Classificação de rating de crédito presente nas bases analisadas
2
Renda cadastrada ou presumida no sistema financeiro
3
Capacidade estimada de pagamento
4
Probabilidade estatística de inadimplência
5
Fatores que podem estar limitando o acesso ao crédito
O que o Diagnóstico de Crédito revela?
Nosso diagnóstico analisa informações presentes em bases utilizadas pelo mercado financeiro para avaliar risco de crédito. A análise permite identificar fatores importantes do seu perfil financeiro e entender como as instituições enxergam sua capacidade de crédito.
Benefícios do Diagnóstico
Identificar possíveis barreiras na aprovação de crédito
Entender como o mercado está avaliando seu perfil
Se preparar melhor antes de solicitar crédito
Tomar decisões mais estratégicas sobre sua vida financeira
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